Klartext statt Fachbegriffe: Dein GEWERBECHECKER Wissens-Hub
Wissen ist der erste Schritt. Diese Übersichten dienen dem Verständnis von Fachbegriffen. Was dein Betrieb wirklich benötigt und in welcher Priorität, das erfährst du im GEWERBECHECK
Haftung & Existenzschutz
Betriebshaftpflicht
Die BHV ist das existenzielle Fundament für jedes Unternehmen. Sie schützt vor den finanziellen Folgen, wenn du oder dein Team Dritten einen Personen- oder Sachschaden zufügt, sowie vor den daraus resultierenden Folge-Vermögensschäden.
Wie gehst du mit Forderungen um, deren Begleichung nach einem schweren Personenschaden deine gesamte betriebliche Liquidität aufbrauchen könnte?
Berufshaftpflicht
Hierbei handelt es sich um ein Kombinationsprodukt: Eine BHV mit offenem Einschluss der VSH für reine Vermögensschäden. Sie ist der Standard für beratende und planende Berufe.
Wie gut ist deine finanzielle Absicherung auf die spezifischen und komplexen Haftungsrisiken deiner Branche zugeschnitten?
Vermögensschadenhaftpflicht
Schützt vor den finanziellen Folgen reiner Vermögensschäden – also finanziellen Verlusten deines Kunden, denen kein Sach- oder Personenschaden vorausging. Sie kann als eigenständige Police oder optional in eine BHV eingeschlossen werden.
In welchen Arbeitsprozessen könnte ein beruflicher Fehler von dir zu einem unmittelbaren finanziellen Nachteil für deine Kunden führen?
D&O-Versicherung
Die „Directors and Officers“-Versicherung (Manager-Haftpflicht) schützt vor dem finanziellen Schaden am Privatvermögen von Geschäftsführern, falls diese persönlich für Fehlentscheidungen haftbar gemacht werden.
Welche Vorkehrungen hast du getroffen, um dein privates Vermögen bei Managementfehlern vor dem Zugriff Dritter zu bewahren?
Produkthaftpflicht
Schützt vor den finanziellen Folgen von Haftpflichtansprüchen, wenn ein von dir hergestelltes oder geliefertes Produkt bei Dritten einen Schaden verursacht (z. B. durch einen Konstruktionsfehler oder fehlerhafte Anleitung).
Welche finanziellen Haftungsrisiken ergeben sich für dich, wenn ein Fehler in deinem Produkt zu einem kostspieligen Rückruf oder Personenschaden führt?
Veranstalterhaftpflicht
Schützt vor den finanziellen Folgen von Haftpflichtansprüchen, wenn Besucher oder Dritte während deiner Veranstaltung zu Schaden kommen.
Wie minimierst du die Haftungsrisiken, die für dich als Verantwortlichen einer Veranstaltung entstehen?
Sachen & Ertragsausfall
Inhaltsversicherung
Die „Hausratversicherung“ für dein Gewerbe. Schützt vor dem finanziellen Schaden deines gesamten Inventars zum Neuwert bei Feuer, Diebstahl, Vandalismus, Wasser oder Sturm.
Wie stellst du sicher, dass dein aktueller Versicherungswert ausreicht, um deine gesamte Betriebseinrichtung im Ernstfall heute komplett neu zu kaufen?
Betriebsunterbrechungs-VS
Schützt vor den finanziellen Verlusten durch entgangene Gewinne und laufende Fixkosten, wenn dein Betrieb nach einem versicherten Sachschaden (z.B. Brand) stillsteht.
Wie lange könnte dein Unternehmen die laufenden Gehälter und Mieten ohne jegliche Umsätze aus eigenen Reserven finanzieren?
Gewerbegebäudeversicherung
Schützt vor dem finanziellen Schaden an deinem Gewerbegebäude, der durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Hagel verursacht wird.
Welche Maßnahmen hast du ergriffen, um den finanziellen Wert deiner Immobilie auch gegen die Folgen von Extremwetterereignissen abzusichern?
Betriebsschließungs-VS
Schützt vor den finanziellen Einbußen, wenn die zuständige Behörde aufgrund des Infektionsschutzgesetzes (IfSG) eine Schließung deines Betriebs anordnet.
Welchen Plan hast du für die Deckung deiner laufenden Kosten, wenn dein Betrieb von heute auf morgen behördlich dichtgemacht wird?
All-Gefahren-Deckung (All-Risk)
Schützt vor dem finanziellen Schaden durch alle unvorhergesehenen Ereignisse, die nicht explizit ausgeschlossen sind. Bietet ein maximales Sicherheitsnetz gegen Risiken, die in keinem Standard-Katalog stehen.
Inwiefern deckt deine aktuelle Absicherung auch jene finanziellen Risiken ab, die namentlich gar nicht im Kleingedruckten stehen?
Photovoltaik
Diese Allgefahren-Versicherung schützt vor dem finanziellen Schaden an deiner PV-Anlage sowie vor den finanziellen Einbußen durch einen damit verbundenen Ertragsausfall.
Wie gehst du mit dem Risiko um, dass ein Schaden an der Anlage deine kalkulierten Einnahmen aus der Einspeisung wegbrechen lässt?
Technik & Spezialwerte
Elektronikversicherung
Schützt vor dem finanziellen Aufwand für Reparatur/Neukauf deiner IT-Infrastruktur, Server und Kommunikationstechnik bei Schäden durch Bedienfehler, Überspannung oder Feuchtigkeit.
Wie stark würde die finanzielle Belastung durch einen plötzlichen Defekt deiner gesamten Serverstruktur deine Handlungsfähigkeit einschränken?
Maschinenbruchversicherung
Schützt vor den finanziellen Folgen von Schäden an stationären oder fahrbaren Maschinen durch innere Einwirkung (Bedienfehler, Materialfehler, Kurzschluss). Geht über die Deckung der reinen Sachversicherung hinaus.
Was würde dich ein plötzlicher technischer Defekt an deiner wichtigsten Maschine inklusive der notwendigen Reparaturkosten unter dem Strich kosten?
Glasversicherung
Schützt vor den finanziellen Kosten für den Austausch von Verglasungen, Schaufenstern oder Werbeanlagen nach einem Bruchschaden.
Wie planst du die unvorhergesehenen Kosten für den Ersatz teurer Spezialverglasungen nach einem Vandalismusschaden ein?
Montageversicherung
Schützt vor dem finanziellen Schaden an deinen Leistungen und Materialien während der Errichtung oder Installation von technischen Anlagen (Montage) durch unvorhergesehene Ereignisse.
Wie sicherst du die finanziellen Erträge deiner Montageprojekte gegen ungeplante Kosten durch Schäden während der Installation ab?
Bauleistungsversicherung
Schützt vor den finanziellen Folgen unvorhersehbarer Schäden am Bauwerk selbst, die während der Bauzeit entstehen (z.B. Materialfehler, mutwillige Zerstörung).
Wie stellst du sicher, dass die Kosten für die Wiederherstellung einer zerstörten Leistung kurz vor der Abnahme nicht dein gesamtes Projekt gefährden?
Recht & Interne Risiken
Firmenrechtsschutz
Schützt vor den finanziellen Belastungen durch Anwalts-, Gerichts- und Gutachterkosten bei rechtlichen Streitigkeiten in deinem Betrieb (z. B. Arbeitsrecht, Vertragsstreitigkeiten).
Über welche finanziellen Puffer verfügst du, um dein Recht in einem kostspieligen Prozess gegen Wettbewerber oder Behörden durchzusetzen?
Cyber-Versicherung
Schützt vor den finanziellen Kosten nach Hackerangriffen, Phishing-Attacken oder Ransomware-Erpressungen. Die Leistungen umfassen Forensik, Datenwiederherstellung und Ersatz von Ertragsausfällen.
Wie würde dein Cashflow auf die finanziellen Aufwendungen reagieren, die eine vollständige Verschlüsselung deiner IT nach sich zieht?
Manager-Rechtsschutz
Schützt vor den finanziellen Aufwendungen für die persönliche rechtliche Verteidigung von Führungskräften bei Straf- oder Ordnungswidrigkeitenverfahren im beruflichen Kontext.
Welche finanzielle Rückendeckung steht dir zur Verfügung, wenn persönlich gegen dich als Chef ermittelt wird?
Vertrauensschaden-VS
Schützt vor dem finanziellen Verlust, der deinem Unternehmen durch kriminelle Handlungen wie Unterschlagung oder Betrug durch eigene Mitarbeiter entsteht.
Wie schützt du die finanziellen Ressourcen deines Unternehmens vor den Folgen von Unehrlichkeit oder Diebstahl aus den eigenen Reihen?
Logistik & Mobilität
Autoinhaltsversicherung
Schützt vor dem finanziellen Schaden, der durch Diebstahl, Unfall oder Vandalismus an Waren, Werkzeugen oder Maschinen in deinem Firmenwagen entsteht.
Welche Auswirkungen hätte es auf deinen Betrieb, wenn die Wiederbeschaffung deiner mobilen Ausrüstung nach einem Diebstahl dein Budget belasten würde?
Transport-/Warenversicherung
Schützt vor dem finanziellen Verlust durch Beschädigung oder Diebstahl deiner Waren während des Versands oder der Zwischenlagerung.
Welchen finanziellen Rückschlag müsste dein Unternehmen verkraften, wenn eine komplette Warenlieferung auf dem Transportweg verloren ginge?
Flottenversicherung
Schützt vor den finanziellen Folgen von Schäden an deinem Fuhrpark und bündelt die Absicherung deiner Fahrzeuge in einem zentralen Rahmenvertrag.
Welche Kostenvorteile könntest du durch eine zentrale Flottenlösung im Vergleich zu deinen aktuellen, einzeln berechneten Beiträgen realisieren?
Frachtführerhaftpflicht
Schützt vor den finanziellen Folgen deiner gesetzlichen Haftung für Schäden oder Verluste am Ladegut, das du gewerblich für Dritte transportierst.
Wie stellst du sicher, dass die Schadenersatzforderungen bei einem Verlust der Ladung nicht direkt dein Betriebskapital angreifen?
Flottenversicherung
Schützt vor den finanziellen Folgen von Schäden an deinem Fuhrpark und bündelt die Absicherung deiner Fahrzeuge in einem zentralen Rahmenvertrag.
Welche Kostenvorteile könntest du durch eine zentrale Flottenlösung im Vergleich zu deinen aktuellen, einzeln berechneten Beiträgen realisieren?
Warenmusterversicherung
Schützt vor dem finanziellen Schaden an Musterkollektionen und Proben durch Beschädigung oder Verlust während des Transports oder der Präsentation.
Inwiefern würde der Verlust deiner aktuellen Musterkollektion deine Vertriebstätigkeit langfristig behindern?
Finanzen & Liquidität
Kredit-VS(Forderungsausfall)
Schützt vor dem finanziellen Verlust, wenn deine Kunden ihre Rechnungen aufgrund von Zahlungsunfähigkeit nicht begleichen können.
Wie massiv würde der vollständige Ausfall der Zahlung deines größten Auftraggebers die Stabilität deines Cashflows beeinträchtigen?
Kaution-/Bürgschafts-VS
Schützt deine Liquidität, indem Barkautionen (z. B. für Mieten oder Gewährleistungen) durch eine Bürgschaftsurkunde der Versicherung ersetzt werden.
Wie könntest du dein Geschäft voranbringen, wenn du das Kapital aus hinterlegten Kautionsgeldern stattdessen direkt in dein Wachstum investieren würdest?
Veranstaltungsausfall-VS
Schützt vor dem finanziellen Schaden durch abgesagte oder verschobene Events (z. B. wegen Krankheit eines Hauptacts, Unwetter oder behördlicher Anordnung). Sie übernimmt die bereits entstandenen Kosten des Veranstalters.
Wie hoch wäre der finanzielle Schaden, wenn deine gesamte Veranstaltung kurzfristig abgesagt oder verschoben werden müsste?
Spezial-Personenrisiken
Praxisausfallversicherung
Schützt vor den finanziellen Folgen für Freiberufler/Heilberufe, wenn laufende Betriebskosten bei krankheits- oder unfallbedingtem Ausfall des Inhabers weitergezahlt werden müssen.
Wie stellst du die finanzielle Tragfähigkeit deiner Praxis sicher, wenn du selbst für mehrere Monate keine Umsätze generieren kannst?
Gruppenunfallversicherung
Schützt vor den finanziellen Folgen von Unfällen deiner Mitarbeiter (weltweit und rund um die Uhr) und dient gleichzeitig der Mitarbeiterbindung.
Inwiefern nutzt du finanzielle Absicherungskonzepte bereits als Instrument, um deine Attraktivität als Arbeitgeber auf dem Markt zu steigern?
Key-Person-Absicherung
Schützt vor dem finanziellen Schaden, der deinem Unternehmen durch den langfristigen Ausfall oder Tod einer Schlüsselfigur (z. B. Top-Entwickler, Vertriebsleiter) entsteht. Die Entschädigung dient der Suche und Einarbeitung eines Ersatzes.
Wie würdest du den finanziellen Verlust abfedern, der durch den plötzlichen, langfristigen Ausfall deiner wichtigsten Schlüsselperson entsteht?
Betriebliche Altersvorsorge
Die bAV ermöglicht es dir, deinen Mitarbeitern eine Altersvorsorge über den Betrieb anzubieten. Dies ist ein attraktives HR-Instrument und bietet steuerliche und sozialabgabenrechtliche Vorteile.
Wie nutzt du die bAV, um Fachkräfte langfristig zu binden und deine Arbeitgeberattraktivität zu erhöhen?